引言：

毋庸置疑，2018年人工智能将继续处于市场炒作周期的顶端。按照国家建设力度，人工智能技术成熟度，以及金融行业 IT 投入领先程度，保守估计，若 2020 年渗透率能够达到 15%，金融 IT 应用投资规模保持 5%的增速，则 2018 年人工智能在金融领域市场资本开支规模将达到 166 亿，2020 年将超过 200 亿人民币。

一、人工智能将优先用于辅助传统金融机构，包括提升数据处理效率和替代简单人工服务。2020 年金融 IT 应用投资中，人工智能相关应用 IT 资本开支预计将超过 200 亿人民币，而智能投顾业务带来的管理费用未来可达千亿 。

智能投顾：国内智能投顾管理费用市场可达千亿。假设按目前金融资产占个人财富比例40%的水平将存量现金及存款 57.5 万亿再分配，并选择智能投顾的方式，将约有 23 万亿现金将转投智能投顾，按市场上收费的智能投顾产品 0.5%左右的管理费率计算，管理费用可以达到 1150 亿元。瑞信预测，我国个人财富还在按 12%的增速逐年增长，在金融资产上配置的比例也呈上升趋势。

人工智能技术对金融业的辅助

证券行业人员总数达到 310288 人，对标Watson 的 Knowledge Studio 产品，若按年费 3 万/人/套测算，券商行业贡献收益每年可达97 亿。私募基金按管理费用分成，预测每年贡献收益为 112 亿元。现阶段，人工智能技术提供数据处理类和客户服务类的辅助型工具和信息服务，让金融业务回归本质，用技术提高业务效率，将工作者从数据工作和重复劳动中解放。未来，基于知识图谱的金融搜索引擎会打破专业壁垒，机器将具备同时高效服务长尾客户的能力，对金融行业造成冲击。

信息技术驱动产业变革，每一次信息技术的升级都能带动劳动生产率飞跃式提高。在金融业中，信息技术可以有效降低个人和小微企业的征信及资金分配的边际成本，大幅度提高“信用”的量化效率，从而服务于长尾客户。

全球对 Fintech 的关注度提升

Fintech 不是一个全新的概念，随着信息技术的不断进步，Fintech 产业中融合的技术也在不断升级，在业务模式上不断进步。目前来看，运用在金融行业中的技术主要是指：大数据、人工智能、区块链等最前沿技术。

四、开源深度学习对金融科技的意义

金融业对数据的强依赖性为人工智能的介入做好了准备

金融机构在开展业务的过程中积累了海量的高价值数据，其中包括客户身份、资产负债情况、资金收付交易等数据。BCG 研究报告统计，以银行业为例，其数据强度高踞各行业之首—银行业每创收100万美元，平均就会产生820GB的数据。彭博社指出，金融服务以及使用互联网服务等数据密集型的行业可能会首先迎来人工智能的冲击。用于识别模型的机器学习和深度强化学习等工具可以更容易地被应用在数据丰富的垂直领域。

BusinessInsider 报道，高盛 33000 名全职员工中，9000名是工程师和程序员，这比例如 Facebook 和 Linkedin 等互联网巨头的 IT 员工人数都要多。

五、中国居民对金融服务的需求提升

存款进入低利率时代，房地产投资进入长周期，资金寻找其他投资标的。利率市场化使得存款的投资回报率大幅降低；人口结构变化、不动产登记实施临近、限购并未完全解禁、购房投资机会成本较高，房地产投资进入长周期。

金融机构需要提高效率服务低客单客户，我国银行用户进一步增加，初始用户大部分为来自农村居民和老年人的低客单价用户。世界银行 2015 年发布的《全球普惠金融指数》中提到，中国的银行账户拥有者相对全部成年人的比例从 2011 年的 64%飙升至 79%，其中大部分来自农村居民和老年人。按照 2011年第六次人口普查数据，我国 15-59 岁人口约 9.4 亿，推算 3 年间银行新增初始用户增加1.41 亿。证券行业面临日益增加的业绩压力。随着市场行情回落，证券行业 2016 年上半年业绩较 2015 年出现较大幅度回落。从收入构成变化情况看，对小客单价客户的争夺日趋激烈。

另一方面，投资顾问和投资咨询业务比重呈逐年上升趋势，也体现出广大客户对定制化投资方面的需求日益增加，也将使得以智能投顾为代表的人工智能产品具有更广阔的市场前景。

证券业收入

结语：

<span font-size:16px;background-color:#ffffff;"="" style="color: rgb(34, 34, 34)">目前我国金融业人工智能渗透率尚低。中国产业信息网报告显示，2014 年中国金融业IT 应用投资规模 1140 亿元，同比增长 5.2%，另据艾瑞咨询数据，2015 年中国人工智能市场规模约 12 亿人民币，据此推算，目前人工智能在金融 IT 领域的渗透率不足 1%。2020 年金融 IT 应用投资中，人工智能投资规模预计将超过 200 亿人民币。考虑未来国家在人工智能的投入建设力度，机器学习等人工智能技术以开始成功应用，以及金融行业 IT建设的领先基础，保守估计，若 2020 年渗透率能够达到 15%，金融 IT 应用投资规模保持5%的增速，则 2018 年人工智能在金融领域市场规模达到 166 亿，2020 年将超过 200 亿。