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350亿!1600家!苏宁供应链金融去年业绩牛了

发布日期:
2018-03-14
浏览量:
144681

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    “2017年,苏宁供应链金融总交易额达350亿元,同比增长119%,惠及1600多家上下游中小企业。”苏宁产业研究院副院长张清正向第一物流网记者透露道。

    今年两会期间,首次当选全国人大代表的苏宁掌门人张近东,从多角度积极建言献策,在刷足存在感的同时,记者也从他身上看到了强大的企业自豪感。而这种自豪感,不得不说,彰显了其在行业内充分的领导者地位。

    350亿元,如此庞大的供应链金融交易额,可以说,苏宁的表现足以亮瞎同行!而在取得如此令人艳羡的成绩后,接下来,张近东手中的这张供应链金融“王牌”又该如何打?

    创新区块链和物联网技术应用

    积极开展动产质押类业务合作

    ① 打造O2O特色的供应链金融。据苏宁金融方介绍,目前,苏宁金融正在逐步对接管理规范、综合科技实力较强、符合苏宁银行准入条件的第三方物流网金融管理平台,批量开发客户,积极开展动产质押类业务合作。

    “当前,我们不断创新区块链和物联网技术应用,希望利用区块链、物联网对存货质押融资业务进行适应性改造。”张清正表示,“未来苏宁银行,将探索区块链技术用于票据、跨境支付、征信、资产管理、供应链等众多应用场景,打造具有O2O特色的供应链金融。”

    ② 重视发展物流行业金融业务。首先,重视与仓储监管类企业的合作。接下来,苏宁将优先与引进物联网芯片、传感器、嵌入式系统、报警系统、智能扫描设备等技术的物联网监管仓开展业务合作。

    据张清正介绍,目前与苏宁达成合作的仓储监管类企业共计200多家,其中包括,杭州菜鸟供应链管理有限公司、上海双鹿上菱企业集团有限公司、宁波奥克斯信息技术有限公司、中国扬子集团滁州扬子空调器有限公司、松下电器(中国)有限公司、金螳螂供应链管理(苏州)有限公司、广东志高空调有限公司、合肥美的电冰箱有限公司、广东海信冰箱营销股份有限公司北京分公司等。

    ③ 加强与苏宁物流的业务合作。苏宁物流作为国内最早从事仓储、配送等供应链全流程服务的企业,目前,其拥有仓储面积600余万平米,配送网络覆盖全国2810个区县。面向家电3C、快消品、家居家装等2000多家社会伙伴全面开放物流云资源,物流社会化收入增速超过150%,已发展成为全国商贸服务领域供应链全流程智能化解决方案提供商。

    利用这样的天然优势,苏宁供应链金融便可以深入对接苏宁流管理系统,联动开发上游供货商。

    加强与平台企业核心企业对接

    做长链条批量开发产业链客户

    ① 平台对接,批量开发平台会员客户。众所周知,供应链管理企业、B2B平台拥有丰富的客户资源和行业数据积累,而加强与平台客户能够快速积累不同细分行业的合同、付款等各类交易大数据,有助于客户批量开发和风控模型的快速建立。

    “苏宁金融接下里将广泛开展与其他第三方机构合作,在业务相应环节引入保险公司、物流公司、电子商务平台等,实现供应链中物流、资金流和信息流的高效整合,提供融资、避险、支付结算在内的全面服务方案。”苏宁金融相关负责人表示。

    ② 做长链条,开发产业链远端客户。“核心企业的下游经销商、二级以上供应商,一般金融机构难以服务到。而苏宁银行则可以发挥科技金融优势,通过基于供应链交易数据,创新试点核心企业下游中小企业经商信用贷产品,创新产品服务以上产业链的远端企业。”张清正分析认为。

    当然,要实现这一目标,需要对接核心企业ERP系统或特定行业、领域交易管理平台,来获取供应链基础交易数据。从而结合线下风控措施,试点基于供应链基础交易数据风控模型的物流贷、应收贷、预付贷等信用类贷款产品。

    完成规范化操作同时破解约束

    实现供应链系统从0到1突破

    ① 完善团队建设,优化审批流程。除此之外,苏宁金融还将按计划完成供应链系统一期上线,实现系统从“0”到“1”突破。建立满足基本业务需求、具备较强扩展性、技术架构领先的供应链金融系统。

    在操作管理方面,张清正表示,苏宁金融将积极推进供应链金融业务在营销、运营、审批等环节的专业化建设工作,推广供应链金融团队营销机制,按照“一团队、一核心、一特色”模式,根据不同行业特点,建立供应链金融专业营销团队,引导确定专门营销行业、客户,实施专项考核措施。

    审批环节实行供应链专业审批管理:

    一是启动供应链金融业务专业化审批队伍建设,对供应链金融业务实行专业审批。

    二是专业化审批人要与营销团队共同拜访客户、设计方案,增强营销条线与审批条线在客户选择、风险偏好的协同性。

    ② 破解约束,推进低耗高效开发。风险资产、表外资产、信贷规模及杠杆率、资产回报率等要求使得供应链金融业务简单外延式发展不可持续。因此,提倡低耗高效业务品种运用,如商业承兑汇票、国内信用证等是苏宁供应链金融业务重要实施手段。

    “在我们的供应链金融资产达到一定规模后,也会通过资产转让,做大资产流量,提高资产收益率。同时,定期开展供应链金融的回报分析,从而提高资源回报率。”张清正进一步补充表示。

    结合区块链技术严格客户准入

    防范风险促进业务健康发展

    下游经销商、二级以上供应商,主要由中小企业构成,这些小企业如果发展不利,其生命周期可能也就两年,因此给这些企业提供融资服务风险还是很大的,苏宁又有着怎样的供应链金融风险控制手段?

    ① 严格核心客户准入。“在贷前做好严密控制,严格额度核定把关,确保核心客户符合苏宁银行要求、具备足够实力,强化对核心客户的责任捆绑。”张清正说,在规模开展业务前,苏宁会对客户区域商有所选择,选择熟悉的区域,如长三角、北上广深等。

    此外,对下游经销的融资服务,苏宁对核心企业的选择会非常审慎。据悉目前与之合作的企业均为大型国企央企、行业龙头企业,这些核心企业本身会对其下游经销商有相对严格的准入和考核。同时,苏宁还可以直接从核心企业处获取经销商与核心企业的历史合作信息,确保信息的准确与实时。

    ② 严格平台客户准入。“苏宁供应链金融在平台客户准入方面的做法是,严格区分平台客户是否承担兜底责任,区别制定平台客户准入标准。”张清正强调。

    据介绍,目前苏宁银行主要与数据贷、应收账款和动产质押融资业务等方面与相关平台对接开展业务合作过。三大业务的合作对象分别为中金汇通公司、中企云联、江苏伊斯特维尔供应链管理公司。

    在数据贷方面,苏宁银行主要通过构建基于税务、发票数据为主、多维度信用风险信息结合的风控模型,实现整体业务的风险控制,提供全线上、自助申请、秒级放款的融资服务。

    在应收账款方面,苏宁银行基于核心企业依托银行授信签发的云信,结合区块链技术,与应收账款转让及登记结合的方式控制回款风险,服务实体经济。

    在动产质押方面,据介绍,苏宁银行与江苏伊斯特维尔供应链管理公司达成初步合作意向,拟开展化工行业的动产质押融资服务。该业务可通过链接供应链管理公司系统平台,结合物联网相关技术,实现对动产的全程监管。

    ③ 加强客户身份识别。苏宁银行发挥行渠道优势,使用人脸识别、短信验证、电子签章等技术手段确定客户身份,通过系统确权替代人工确权,防范操作风险。

    此外,苏宁金融将通过在区块链技术大做文章,实现对核心企业远端供应商的应收账款融资服务。

    “通过区块链智能账单产品应用,智能账单分拆向产业链远端传递核心企业商业信用。我们可深耕单一行业,单一核心客户,通过应收账款融资服务其二至三级供应商。”张清正坦言。